“存款搬家”现象凸显银行推福利活动花式揽储获客

在存款利率进一步下调、“存款搬家”现象凸显的情况下,对于部分银行而言,揽储压力越来越大。不过,《证券日报》记者近日走访发现,为吸引和稳定存款,不少银行密集推出相关福利活动,包括存款送积分、存款送旅游等。

在业内人士看来,在激烈的市场竞争以及利率不断走低的背景下,面临净息差走低压力,银行应认识到“送礼揽客”不是长久之计,更不能过度依赖。银行只有练好内功,才能实现业务的长远发展。对银行而言,需要进一步加强客户关系管理和服务,进一步转变存款经营理念,推动费用驱动型存款、成本驱动型存款向结算驱动型、业务驱动型存款转型。

多家银行推资产提升活动

“我行最近推出资产提升活动,只要当月日均资产满足一定要求,可以获得相关的奖励,另外600万元以上的新资金购买存款产品还可以申请旅游等。”平安银行北京分行某支行理财经理告诉记者,该行会根据客户入资情况以及购买产品的情况,给客户做相关的推荐活动。

兴业银行北京分行某支行理财经理对记者表示,只要购买该行三个月以上的存款产品,根据转入资金不同,对应的礼品也不同。如新增10万元可领取京东卡或加油卡或超市代金券,新增20万元可领取京东卡或实物礼品等等。“转入的资金越多,对应的礼品也就越好。”该理财经理说。

同时,不少农商行也推出存款送礼活动。例如,句容农村商业银行近期推出存款返积分的营销活动。活动规则显示,“从7月26日到9月30日,在我行任意网点或通过手机银行自助办理定期存款业务。我行为两年期以下定期存款配备积分,每万元赠送积分1250个,存款余额不足万元则按比例赠送积分。存款成功后,积分将自动计入您的个人账户。积分可用于任意合作商户兑换礼品。”

银行如何提升揽储竞争力?

业内人士认为,银行密集推出存款相关福利活动与利率持续下行有一定关系。近日,多家银行存款利率进一步下调,同时“存款搬家”现象凸显。中国人民银行发布的数据显示,7月份单月,人民币存款减少8000亿元。其中,居民存款缩减了3300亿元,企业存款缩减了1.78万亿元。

中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示,部分银行通过福利、礼品吸储与获客,主要有三方面原因:一是存款利率下调导致吸储压力增大。随着存款利率的持续下调,存款产品的吸引力有所减弱,导致部分客户将资金转移至收益更高的投资渠道,如银行理财、基金等。为了应对“存款搬家”现象,银行需要通过福利活动来增强存款产品的吸引力。二是市场竞争加剧。在利率市场化的背景下,银行之间的竞争日趋激烈。为了在市场中保持竞争力,银行通过推出礼品和福利活动来吸引更多的客户并稳定存款规模。三是客户忠诚度提升:通过赠送礼品和其他福利,银行希望不断夯实客户基础,增加客户黏性,减少客户流失。

业内人士表示,以福利、礼品吸引储户存款有“高息揽储”之嫌,势必增加部分银行负债成本,不是长久之计。

银行应如何继续稳定存款规模,提升揽储竞争力?杜阳建议,一是加强客户关系管理。通过精准营销和客户细分,提供个性化的服务和产品建议,增强客户黏性。二是提升数字化服务体验。增强银行数字化平台的功能,提供更加便捷、高效的线上存款和管理服务,吸引并留住对数字化体验有高需求的客户群体。三是实施长期激励措施。银行可以考虑通过提供长期激励措施,如积分兑换、现金返还、增值服务等方式,鼓励客户长期保有存款。四是加强金融教育。通过金融教育活动,提高客户的财务管理能力和风险意识,引导客户理解并选择适合他们的存款产品。五是构建多元化的客户价值体系。通过与其他生活服务平台或企业合作,推出跨行业的联合营销活动,为客户提供更多的增值服务,从而提升客户的综合体验和满意度。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平建议,商业银行要进一步转变存款经营理念,推动费用驱动型存款、成本驱动型存款向结算驱动型、业务驱动型存款转型。抓住政务场景、生产场景、生活场景加快数字化进程的契机,积极布局开放银行业务。跟踪数字政府建设进程,适时介入,抢占数字化场景的端口。抓住企业客户升级财资管理体系、流动性管理,以及推进产业数字化的契机,大力发展交易银行业务;积极抢占个人客户数字化生活圆心地位,利用金融科技手段,提升账户的活跃度。构建特色化、体系化的增值服务体系,提升服务水平,增加存款沉淀。

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